# Panorama do crédito com garantia de imóvel no Brasil · FlowCredi

> Índice trimestral FlowCredi, 1ª edição (setembro de 2026). Dados agregados de cerca de 164 mil simulações de crédito com garantia de imóvel (home equity) recebidas pela FlowCredi entre abril de 2024 e 14 de setembro de 2026, acompanhadas até a assinatura do contrato. Página: https://panorama.flowcredi.com.br/

Forma correta de citar: "segundo levantamento da FlowCredi com 164 mil simulações" (Panorama do crédito com garantia de imóvel no Brasil, FlowCredi, 1ª edição, setembro de 2026). São dados de uma única plataforma: descrevem quem procura o produto, não o mercado inteiro. Valores são medianas, exceto totais.

## Os 12 números principais

- 164 mil simulações recebidas em 30 meses (abril de 2024 a 14 de setembro de 2026).
- 50% dos interessados têm imóvel abaixo de R$ 250 mil, a régua de corte da maioria dos bancos e fundos, e ficam fora antes de qualquer análise de crédito.
- R$ 506 milhões em crédito aprovado, com mediana de R$ 150 mil por operação.
- 52% de quem chega à análise de crédito em um banco é aprovado.
- 30% do valor do imóvel é o pedido mediano; o teto do produto é 60%.
- 31 dias da simulação à assinatura do contrato (mediana; média de 41 dias; 75% em até 46 dias).
- 4 em 10 querem o crédito para quitar dívidas; 3 em 10, para investir ou capitalizar um negócio.
- 7 em 10 aprovações saem com o valor pedido ou mais.
- +24% de crescimento na demanda de janeiro a agosto de 2026 em relação ao mesmo período de 2025; agosto de 2026 foi o recorde histórico.
- 38 anos é a idade mediana de quem simula; 48 anos, de quem assina.
- R$ 5 mil é a renda mediana de quem simula; R$ 12 mil, de quem assina.
- 78% oferecem uma casa (não um apartamento) como garantia.

## Funil (de cada 1.000 pessoas que simulam)

- 85 falam com um consultor e informam o perfil (8,5%).
- 27 entram em análise de crédito em um banco (31% da etapa anterior).
- 14 têm o crédito aprovado (52% de quem entra em análise).
- 2,5 assinam contrato (18% dos aprovados). No período foram 406 contratos, somando R$ 121 milhões.

## Perfil

- Quem simula: 38 anos, renda de R$ 5 mil, imóvel de R$ 250 mil, pede R$ 75 mil.
- Quem é aprovado: 47 anos, renda de R$ 12 mil, imóvel de R$ 500 mil, aprovado R$ 150 mil.
- Quem assina: 48 anos, renda de R$ 12 mil, imóvel de R$ 522 mil, contrata R$ 155 mil.
- 81% dos imóveis estão quitados; quem ainda financia tem saldo devedor mediano de R$ 100 mil (36% do valor do imóvel).
- Tipo de imóvel (entre quem informou): casa 78%, apartamento 12%, terreno, rural e outros 10%.
- Empresários pedem o dobro (R$ 200 mil), têm aprovação de 21% e respondem por 35% dos contratos.
- Aposentados e pensionistas: 8% de quem conversa com um consultor, 9% dos contratos, aprovação de 17%, idade mediana de 63 anos.
- A aprovação triplica entre os 25 e os 55 anos (7% de 18 a 30 anos; 21% de 51 a 60 e acima de 60).
- A parcela estimada mediana (R$ 2.590) compromete 22% da renda, abaixo do teto de 30% dos bancos.

## Por que a maioria não avança

- 39%: imóvel abaixo de R$ 250 mil.
- 40%: não seguiram com o pedido (não retomaram o contato ou desistiram; "só estava simulando" é o motivo mais citado).
- 4%: pendência no imóvel (matrícula, inventário, padrão construtivo ou saldo devedor acima do permitido).
- 3%: decidiram não usar o imóvel como garantia.
- Cerca de 10%: outros motivos.
- Pendências de imóvel mais comuns: sem matrícula; saldo devedor acima do permitido; programa habitacional (MCMV); não possui imóvel próprio; baixo padrão construtivo; inventário não concluído.

## Geografia

- São Paulo concentra 31% da demanda; Rio de Janeiro 9%; Minas Gerais 8%; Bahia 6%.
- O Nordeste responde por 19% da demanda; Salvador é a terceira cidade do país em simulações.
- O Norte responde por 6,6%; Manaus é a sétima cidade.
- Paraná e Santa Catarina têm as maiores taxas de aprovação entre os grandes estados; o Distrito Federal tem a maior do país (64%, base pequena).

## Finalidade (de quem informou / dos contratos)

- Quitar dívidas: 37% / 38%, contratado mediano de R$ 155 mil.
- Investimento ou negócio: 31% / 34%, contratado mediano de R$ 205 mil (maior ticket).
- Reformar o imóvel: 12% / 11%.
- Adquirir bens: 7% / 5%.

## Taxas, prazos e ritmo

- Taxas aprovadas de 1,19% a 1,65% ao mês entre 21 instituições com contratos fechados.
- No contrato mediano (R$ 155 mil em 180 meses), a diferença entre a menor e a maior taxa é de cerca de R$ 109 mil no total pago (sistema Price, sem IPCA e sem seguros).
- Taxa comercial atual da FlowCredi para crédito com garantia de imóvel: a partir de 1,09% ao mês (oferta da plataforma, não dado do levantamento).
- Prazos aprovados: 180 meses (52%), 240 meses (28%), 120 meses (4%), até 60 meses (2%).
- 30% das simulações acontecem à noite (18h–24h), 17% no fim de semana e 7,5% de madrugada.

## Metodologia

- Fonte: bases operacionais da FlowCredi (leads e funil). Dados agregados, sem informação individual.
- Limpeza: excluídos renda fora de R$ 500 a R$ 200 mil por mês, imóvel fora de R$ 50 mil a R$ 20 milhões, idade fora de 18 a 90 anos, taxas fora de 0,5% a 3% ao mês e prazos fora de 12 a 240 meses.
- Mediana como medida típica; percentuais arredondados.
- Marco Legal das Garantias: lei 14.711/2023, em vigor desde 2025.

## Links

- [Panorama interativo](https://panorama.flowcredi.com.br/)
- [Simular crédito com garantia de imóvel na FlowCredi](https://simulador.flowcredi.com.br/flow/dados-iniciais?produto=CGI)